Se você já ouviu falar em “home equity” ou “empréstimo com garantia de imóvel” e está curioso para entender como isso pode funcionar para você, chegou ao lugar certo. Vamos explorar como funciona o crédito com garantia de imóvel e ver como essa modalidade pode ser uma opção interessante — e quando é melhor pensar duas vezes.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel
O home equity, ou crédito com garantia de imóvel (CGI), é uma forma de empréstimo onde você utiliza um imóvel, seja ele quitado ou ainda financiado, como garantia para obter crédito. Este tipo de operação tem se tornado cada vez mais popular no Brasil, com um crescimento de 25,83% nas concessões apenas no primeiro trimestre de 2026. Essa alta vem na sequência de um volume recorde de movimentação em 2025, quando mais de R$ 24 bilhões circularam em contratos dessa natureza.
Por que as taxas são competitivas
Uma das grandes vantagens de optar por essa modalidade são as taxas de juros, que figuram entre as mais baixas do mercado. As principais instituições financeiras praticam taxas que variam de 0,90% a 1,80% ao mês, algo bastante competitivo comparado a outras formas de crédito pessoal. Além disso, os prazos são bastante atrativos, podendo chegar até 20 anos para quitação.
Quantidade de crédito disponível
Os empréstimos com garantia de imóvel geralmente permitem que você obtenha entre 50% e 60% do valor do imóvel. Isso pode representar uma significativa quantia de dinheiro disponível para suas necessidades, seja para investimento, quitação de dívidas mais caras ou outras finalidades.
Quando vale a pena
De maneira geral, vale a pena considerar o home equity quando o crédito será utilizado para algo que traga retorno ou redução de gastos. Por exemplo, se você está atolado em dívidas de cartão de crédito com juros altíssimos, migração para uma dívida garantida por imóvel pode fazer uma grande diferença no seu fluxo de caixa mensal.
Quando NÃO vale a pena
Entretanto, é importante saber quando essa modalidade pode não ser a melhor opção. Usar seu imóvel como garantia para financiar despesas que não agregam valor, como uma viagem de luxo, pode ser arriscado. Lembre-se: você está colocando um bem significativo em risco. Se algo sair do controle, o imóvel pode ser alienado.
Como funciona a alienação fiduciária
A alienação fiduciária é um conceito central no home equity. Ela funciona como uma garantia ao credor de que haverá o pagamento da dívida. Durante o período de financiamento, você continua a usufruir do imóvel, mas ele fica em nome do credor. Uma vez que você quite o empréstimo, a propriedade é restabelecida ao seu nome.
Como a Castelaci ajuda
A Castelaci é mais que uma intermediária, somos parceiros na sua decisão. Conectamos você às melhores condições dos maiores bancos e ajudamos a entender se o home equity é realmente adequado para sua situação. Não empurramos produtos — preferimos falar a verdade, mesmo que seja “espera um pouco”.
